4つの質問で、固定費の見直し余地を試算します
利便性を変えずに最も大きなコスト削減余地を生み出せる項目です。
端末購入コストの最適化により、初期投資原資を一度に確保することが可能です。
決済還元率と、税制優遇の活用余地を判定します。
iDeCoの掛金は全額が所得控除の対象です。ただし原則60歳まで引き出せません。
日常の生活防衛資金や、元本割れを避けたい待機資金の概算を入力してください。
通信費の見直し額に、カード還元・ふるさと納税・iDeCoの節税見込みを月あたりに均した目安です（試算）。
年収—万円世帯の固定費の見直し余地の目安（月—円）に対し、あなたの試算は毎月 約—円（基準比 約—倍）です。
※「基準額」はAsset Lab 編集部が設定した比較用の目安であり、公的統計に同名の指標があるわけではありません。
- 月の改善額は、通信費の見直し額に、カード還元・ふるさと納税・iDeCo節税の年間見込みを12で割って加えた目安です。
- 運用は新NISA・年利5%（標準）の複利で試算しています。好調7%・保守3%は下のグラフで確認できます。
- 税率は、入力した年収（未入力なら500万円）から概算した課税所得をもとにしています。
- 青色申告の65万円控除は事業所得と認められる場合の上限のため、合計額には含めていません。
好調（年利7.0%）・標準（年利5.0%）・保守（年利3.0%）の3つの想定利回りと、見直さない場合の取りこぼし額の推移を示しています。利回りは想定であり、将来の運用成果を保証するものではありません。
投信保有ポイントとクレカ積立の還元は、証券会社とカードの組み合わせで変わります。普段使っているカードやポイントに合わせて選んでください。
・元本保証：日本国政府が元本および利息の支払いを保証（元本割れリスクなし）。
・保護上限：預金保険制度（ペイオフ1,000万円）と異なり、預入全額が国の信用力で保護。
・年2回の定期利払：年2回（3月・9月）に「—」が自動支給。
個別の見直しに加えて、組み合わせると効果が重なる例です。
LIBMO の月額決済を エポスゴールド の「選べるポイントアップショップ」に指定。通信費を1.0%還元で運用できます（2025年4月1日に1.5%から改定）。
光回線の乗り換え特典を受け取った場合に、新NISAのスポット購入へ回す方法です。特典の金額と受け取り方法（現金・ポイント）は申込先によって異なります。
第1位タスクの完了後、以下の手順を順次進めることで全体の最適化が完了します。
手元の資金が少ない場合は、まず固定費の見直しから始めるのが近道です。
現在の月額と乗り換え先の月額の差が、毎月の削減額になります。混雑する時間帯は速度が落ちる場合があります。
格安SIMの料金比較を見る →スマホ料金や光回線などの固定費を見直し、毎月の支払いを下げます。ふるさと納税もここで扱います。
支払いに使うカードをまとめ、ポイント還元の条件を確認します。
NISAやiDeCoなど、税制上の優遇がある制度の仕組みと注意点を確認します。
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診断では、通信費、カードの決済、ふるさと納税、iDeCoなどの質問に答えると、いまの支出のどこに見直しの余地があるかを試算できます。試算の前提と注意点は、診断の下部にある免責事項をご確認ください。
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