※本記事はプロモーション（アフィリエイト広告）を含みます。広告リンクがあるのはエポスカードだけです。比較の基準と数値は、広告の有無にかかわらず、各社の公式サイトの記載によります。
この記事の結論
- 年会費無料の3枚（エポスカード、三井住友カード（NL）、楽天カード）の基本のポイントは、200円につき1ポイントか、100円につき1ポイントです。差がつくのは「クレカ積立に使う証券会社」と「ふだんの支払い先」です。
- ゴールドカードは、年会費が無料になる条件で選びます。エポスゴールドカードは年間50万円以上、三井住友カード ゴールド（NL）は年間100万円の利用で、翌年以降の年会費が無料になります。
- エポスゴールドカードを年間100万円使うと、1年のポイントは15,000ポイント（基本5,000＋年間ボーナス10,000）です。条件に届かせるために支出を増やすと、ポイントより支出の増加のほうが大きくなります。
こんな人向け
- ふだん使うカードを1〜2枚に絞りたい人
- クレカ積立（投資信託の積立をカードで支払うこと）に使うカードを決めたい人
- ゴールドカードの年会費が無料になる条件を比べたい人
向かない人
- マイルや旅行保険を重視して選びたい人（この記事では扱いません）
- ここに挙げた3社以外のカードを比べたい人
何を基準に選べばいい？
基準は3つです。上から順に当てはめると、候補が絞れます。
1. クレカ積立に使うなら、証券会社で決まる
クレカ積立に使えるカードは、証券会社ごとに決まっています。すでに証券口座がある人は、その証券会社に対応したカードが候補になります。
| カードと証券会社 | 積立額への付与率 | 条件 |
|---|---|---|
| 三井住友カード（NL）× SBI証券 | 0.5% | 前年のカード利用額が10万円以上。10万円未満は0%。入会初年度は条件なしで0.5% |
| 三井住友カード ゴールド（NL）× SBI証券 | 0.75%〜1.0% | 前年の利用額が100万円以上で1.0%、10万円以上100万円未満で0.75%、10万円未満は0%。入会初年度は条件なしで1.0% |
| 楽天カード × 楽天証券 | 0.5%〜1.0% | ファンドの代行手数料（信託報酬のうち販売会社が受け取る分）が年率0.4%（税込）未満なら0.5%、0.4%以上なら1.0% |
SBI証券のクレカ積立は、月10万円が上限です（2026年10月時点）。ゴールド（NL）の入会初年度の付与率は、1つのカードにつき1回限りです。過去に同じカードを持っていた場合、初年度は0%になります。
積立額は「年間利用額」に数えられるとは限らない
- 三井住友カード：つみたて投資の利用額は、年会費が無料になる条件と、継続特典の条件の集計に含まれません。
- エポスカード：tsumiki証券のつみたて金額は、年間の利用額に含まれます。ただし2024年4月以降、引き出した分は差し引かれます。
2. 年会費が無料になる条件で選ぶ
年会費無料の3枚は、条件なしで無料です。ゴールドカードは、1年間に使う金額で年会費が変わります。
| 項目 | エポスゴールドカード | 三井住友カード ゴールド（NL） |
|---|---|---|
| 年会費 | 5,000円（税込）招待で切り替えた場合は永年無料 | 5,500円（税込）初年度は利用額にかかわらずかかる |
| 無料になる条件 | 年間50万円以上の利用で、翌年以降は永年無料 | 年間100万円の利用で、翌年以降は永年無料 |
| 年間のボーナス | 50万円で2,500ポイント、100万円で10,000ポイント | 年間100万円を使った年に10,000ポイント |
| クレカ積立の扱い | tsumiki証券のつみたて金額は年間利用額に含まれる | つみたて投資の利用額は年間利用額に含まれない |
三井住友カード ゴールド（NL）の10,000ポイントは、年間100万円を使った年にだけ付きます。使わなかった年には付きません。100万円に数えられる支払いと数えられない取引は、三井住友カード ゴールド（NL）の年間100万円の条件にまとめています。
エポスゴールドカードの招待の条件は公表されていません。エポスカードは「カードのご利用状況などに応じて」案内するとしています。
3. 自分の支払い先での還元率で選ぶ
基本のポイントが高くても、支払い先によって下がるカードがあります。逆に、特定の支払い先だけ上がるカードもあります。
| 項目 | エポスカード | 三井住友カード（NL） | 楽天カード |
|---|---|---|---|
| 年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 |
| 基本のポイント | 200円につき1ポイント | 200円につき1ポイント | 100円につき1ポイント |
| ポイントが上がる支払い | ゴールド会員は、選んだショップ（最大3つ）で200円につき2ポイント | 対象店でのスマホのタッチ決済は7% | ― |
| ポイントが下がる支払い | ― | ― | 電気・ガス・水道・税金などは500円につき1ポイント。保険料・携帯料金などは200円につき1ポイント |
| クレカ積立 | tsumiki証券 | SBI証券 | 楽天証券 |
エポスカードの「選べるポイントアップショップ」は、2025年4月1日に200円につき3ポイントから2ポイントへ改定されています。
エポスカードのポイントの有効期限は2年です。ゴールド会員は有効期限がありません。
年間の利用額で、ポイントはいくら変わる？
エポスカード（一般）とエポスゴールドカードで、1年に付くポイントを比べます。
計算式
1年のポイント ＝ 年間の利用額 ÷ 200円 × 1ポイント ＋ 年間ボーナス（ゴールドのみ）
| 年間の利用額 | エポスカード（ポイント） | エポスゴールドカード（ポイント） |
|---|---|---|
| 50万円（月約4.2万円） | 2,500 | 5,000 |
| 100万円（月約8.3万円） | 5,000 | 15,000 |
差は、年間50万円で2,500ポイント、年間100万円で10,000ポイントです。選べるポイントアップショップで増える分は、登録する支払い先で変わるため、この表に入れていません。
条件別：どれを選ぶ？
- SBI証券で積立をしている：三井住友カード（NL）。カードを年間100万円使う見込みがあれば、ゴールド（NL）が候補になります。
- 楽天証券で積立をしている、楽天市場をよく使う：楽天カード。公共料金や税金の支払いは、ポイントが下がる点を確認してください。カードの種類とファンドごとの付与率、楽天ペイ残高での積立は、楽天カード×楽天証券のクレカ積立とポイント投資にまとめています。
- 積立に関係なく、固定費の支払いを年間50万円以上まとめられる：エポスカード。ゴールドカードの年会費が無料になる条件に届きます。
- 年間の利用額が50万円に届かない：年会費無料のカードのままで足ります。
注意点
申し込む前に確認すること
- 条件に届かせるために、買い物を増やさないでください。年間100万円で付くボーナスは10,000ポイントです。足りない分を買い足すと、支出の増加のほうが大きくなります。
- エポスゴールドカードに自分で申し込むと、年会費5,000円（税込）がかかります。年間50万円以上を使うと、翌年以降は無料になります。
- エポスカードの最短即日発行は、マルイの店頭で受け取る場合です。
- 入会特典の内容と期限は変わります。申し込みの前に、公式サイトの表示を確認してください。
エポスゴールドカードを年会費無料で持つまでの流れ
数えられる支払いと、くわしい手順は、エポスゴールドカードの年会費を無料にする手順にまとめています。
エポスカード（年会費永年無料）を申し込む
一般カードは、入会金・年会費とも永年無料です。
毎月の決まった支払いをまとめる
年間50万円は、月にすると約4.2万円です。新しい支出を増やさず、いま払っているものを移します。
ゴールドカードに切り替える
招待が届いて切り替えた場合は、年会費が永年無料です。招待を待たずに申し込む場合は、年会費5,000円（税込）がかかり、年間50万円以上の利用で翌年以降が無料になります。
申し込み先
固定費の支払いを年間50万円以上まとめられる人
エポスカード（入会金・年会費永年無料）
申し込めるのは一般カードです。ゴールドカードへは、招待を受けるか、入会後に自分で申し込んで切り替えます。最短即日発行は、マルイの店頭で受け取る場合です。
向かない人：SBI証券や楽天証券のクレカ積立に使うカードを探している人。年間の利用額が50万円に届かず、ゴールドカードを目的にしている人。
リンク先：株式会社エポスカードの公式サイト（提携サイト経由の申し込みページ）。入会特典は2,000円分のポイントと表示されています（2026年10月5日確認。期限の記載はありません）。
ほかの2枚の公式サイト（広告リンクではありません）
よくある質問
エポスゴールドカードの招待は、どうすれば届きますか？
条件は公表されていません。エポスカードは、カードの利用状況などに応じて案内するとしています。招待を待たずに申し込むこともできますが、その場合は年会費5,000円（税込）がかかります。
クレカ積立の金額は、年会費が無料になる条件に数えられますか？
カードによって違います。三井住友カードのつみたて投資は、年間100万円の集計に含まれません。エポスカードは、tsumiki証券のつみたて金額が年間の利用額に含まれます（引き出した分は差し引かれます）。
三井住友カード（NL）は、あまり使わなくても積立でポイントが付きますか？
入会初年度は、利用額の条件なしで0.5%です。2年目以降は、前年のカード利用額が10万円未満だと0%になります。
楽天カードで公共料金を払うと、ポイントはどうなりますか？
電気・ガス・水道・税金などは、500円につき1ポイントです。通常の100円につき1ポイントより低くなります。
年間50万円に届かない場合は、どうすればいいですか？
年会費無料のカードのままで足ります。条件のために支出を増やす必要はありません。
出典
- エポスカード「エポスゴールドカード」（確認日：2026年10月5日）
- エポスカード「年間ボーナスポイント」（確認日：2026年10月5日）
- エポスカード「特典改定のお知らせ」（確認日：2026年10月5日）
- エポスカード「ゴールドカードのご利用」（確認日：2026年10月5日）
- エポスカード よくあるご質問（ゴールドカードの招待）（確認日：2026年10月5日）
- エポスカード よくあるご質問（ポイントの貯め方）（確認日：2026年10月5日）
- エポスカード 申し込みページ（確認日：2026年10月5日）
- 三井住友カード「三井住友カード（NL）」（確認日：2026年10月5日）
- 三井住友カード「三井住友カード ゴールド（NL）」（確認日：2026年10月5日）
- 三井住友カード「つみたて投資のポイント付与率」（確認日：2026年10月5日）
- 三井住友カード「つみたて投資の条件・付与率（ゴールド）」（確認日：2026年10月6日）
- SBI証券 よくあるご質問（クレカ積立のポイント付与率）（確認日：2026年10月5日）
- 楽天カード「楽天カード」（確認日：2026年10月5日）
- 楽天カード「ポイント還元率が異なるご利用先」（確認日：2026年10月5日）
- 楽天証券「楽天カードクレジット決済のポイント還元率」（確認日：2026年10月5日）
更新履歴
- 2026年10月17日：申し込み先に、申し込めるカードと発行についての説明を足しました。楽天カードの記事へのリンクを加えました。
- 2026年10月6日：SBI証券のクレカ積立の付与率が「前年」の利用額で決まること、三井住友カード ゴールド（NL）の入会初年度の付与率（条件なしで1.0%、1つのカードにつき1回限り）を追記しました。関連する2本の記事へのリンクを追加しました。
- 2026年10月5日：公式サイトと広告リンクの遷移先を確認し、全体を書き直しました。三井住友カード ゴールド（NL）の10,000ポイントは「年間100万円を使った年」に付くこと、エポスカードのポイントの有効期限がなくなるのはゴールド会員であることを訂正しました。20年間の運用の試算は削除しました。
本記事は、各社の公式サイトの情報と、それにもとづく試算で構成しています。年会費、ポイント、特典の条件は変わることがあります。申し込みの前に、各社の公式サイトで最新の条件を確認してください。
